Il decreto legge sulle liberalizzazioni votato dal governo Monti ha portato non poche novità in vari settori, tra cui quello di mutui e assicurazioni. Magari vedremo finalmente un po’ di concorrenza fra le aziende di settore quando andremo a fare il calcolo assicurazione della nostra auto al rinnovo della nostra polizza o andremo a calcolare rata mutuo per cambiare banca e andare in una più competitiva.

Entrando nello specifico, i mutui adesso non saranno più vincolati all’apertura di un conto corrente, mentre le polizze vita verranno scelte direttamente dal cliente. In altre parole, grazie a questo nuovo Dl, chi decide di accendere un mutuo non sarà più vincolato ad aprire un conto corrente presso la banca o l’ente creditizio che decidono di accogliere la domanda. Questo lascia maggiore libertà di scelta all’utente. Ma anche il settore delle assicurazioni ha subito non pochi cambiamenti. La prima, grande, novità, riguarda l’istituto che concede il mutuo: quest’ultimo è adesso obbligato a sottoporre al cliente almeno due preventivi di due gruppi assicurativi in modo che il cliente possa essere libero di scegliere quale polizza sulla vita preferisce.

Si tratta di misure prese al fine di aumentare la libertà dell’utente che deve poter scegliere in modo indipendente quello che fa al caso suo. A tal fine gli enti creditizi sono ora obbligati ad informarli a dovere.

Difficoltà nell’incassare i crediti dai propri clienti e, nello stesso tempo, accesso ai finanziamenti bancari percepito spesso come impervio: dal punto di vista della liquidità, sono questi forse i problemi avvertiti come più ardui dalle imprese conto terzi.
L’accordo sottoscritto oggi a Prato, al Palazzo dell’industria, da Euler Hermes Siac, Unione Industriale Pratese, Cariprato, Banca MPS e Unicredit mira a dare una risposta integrata ad entrambi i problemi: lo strumento individuato, fortemente innovativo e senza precedenti in Italia,
è denominato “Meno rischio, più credito“.
“Abbiamo finalmente realizzato la nuova garanzia assicurativa per migliorare il merito creditizio della filiera nel distretto Pratese e sostenere l’eccellenze Made in Italy che queste aziende rappresentano nel mondo.” – dichiara Massimo Falcioni, Direttore Centrale Euler Hermes Siac
a margine della Conferenza stampa di presentazione del progetto.

“L’obiettivo – afferma Falcioni – era realizzare tante filiere virtuose, che prendendo le mosse dall’impresa committente assicurata, prevedano la copertura anche per i suoi terzisti: con questo ridotto profilo di rischio, anche il credito bancario dovrà essere più facile per questi ultimi”.
Infatti la nuova polizza denominata “PRATOPIU’” di Euler Hermes Siac, l’azienda specializzata del Gruppo Allianz nella concessione di coperture a garanzia del credito commerciale, con rating S&P AA -, trasferisce la propria garanzia di solvibilità sul credito ceduto dai terzisti agli istituti
bancari graditi, che ne apprezzano il valore e riconoscono alle piccole aziende condizioni esclusive per l’anticipazione finanziaria.
“Ad esempio, laddove dunque ci sia un lanificio fornito di una copertura assicurativa con Euler Hermes Siac – continua Falcioni – si potrà estendere l’assicurazione crediti anche alle sue imprese subfornitrici: questa filiera più garantita dal punto di vista del rischio insolvenze, acquista anche un miglioramento del rating da far valere nei confronti delle banche. Fra i
parametri che aumentano il merito di credito nella formula statistico-matematica di Basilea 2, infatti, vi è anche la copertura assicurativa dei crediti commerciali”.

La Società italiana del Gruppo Allianz, specializzata nell’ assicurazione dei crediti commerciali nel breve termine, registra un incremento del +362% organic growth primo semestre 2010.

Questo risultato è stato generato da un forte incremento della domanda di coperture assicurative credito delle Aziende italiane medio-grandi che hanno deciso di proteggersi dal rischio di insolvenze dei propri crediti commerciali, al fine di ridurre il costo del credito erogato.

+17% trattative da PMI, primo semestre 2010

Lo illustra Massimo Falcioni Direttore Centrale Euler Hermes SIAC

“ La organic growth (crescita del business della Compagnia) si manifesta con una forte crescita nel primo semestre 2010 del 306% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Questo risultato eccezionale è conseguente sia ad una maggiore attenzione delle imprese italiane a proteggersi dai mancati pagamenti in uno scenario economico ancora incerto, che alla strategia di sviluppo che la Compagnia ha posto in essere per cogliere immediatamente questa evoluzione di mercato”.

“Infatti la gestione del credito commerciale a breve termine sta diventando sempre più una leva strategica nella gestione delle Imprese” – dichiara il Direttore Centrale di EHSIAC, Massimo Falcioni – “la crisi ha contribuito ad aumentare la consapevolezza da parte delle Aziende che attraverso la copertura assicurativa si tutelano dalla incertezza delle possibili insolvenze dei propri clienti con un costo certo, preventivabile e contenuto grazie agli indennizzi assicurativi sugli insoluti, migliorando il proprio merito creditizio facilitando così l’ accesso al credito bancario”.

”lI credit/risk manager delle grandi imprese sta facendo sempre più proprio questo strumento, particolarmente diffuso nel nord Europa, e si sta dimostrando sempre più attento alla solvibilità dei clienti.

Le piccole–medie imprese, anche se più timidamente, stanno ritornando ad utilizzare i servizi dell’assicurazione credito, poiché la crisi ha operato una forte selezione del mercato, consentendo solo alle PMI più virtuose di rimanere attive”.

Euler Hermes SIAC è la compagnia leader in Italia dell’assicurazione crediti. Consociata di Euler Hermes, contribuisce allo sviluppo del business delle imprese proteggendo il loro portafoglio clienti.

La compagnia affianca le aziende nel selezionare i clienti e offre un pacchetto di servizi integrati per la gestione del rischio credito sia in Italia che all’estero: Valutazione dei Rischi, Assicurazione dei Crediti e Recupero Crediti. Avvalendosi di 400 collaboratori (in Direzione Generale e nelle Delegazioni territoriali), Euler Hermes SIAC realizza (dato 2009) un giro d’affari di circa 200 milioni di euro e annovera, nei suoi circa 6.000 clienti, imprese di ogni dimensione e fatturato.

Euler Hermes è il primo gruppo mondiale dell’assicurazione crediti e uno dei maggiori operatori nel mercato delle cauzioni e del recupero crediti commerciali. Con 6200 collaboratori presenti in oltre 50 paesi, Euler Hermes offre una gamma completa di servizi per la gestione del portafoglio clienti. Nel 2009 il gruppo ha raggiunto un giro d’affari di 2,1 miliardi di euro.

Euler Hermes ha sviluppato una rete internazionale di monitoraggio che permette di analizzare la stabilità finanziaria di 40 milioni di imprese. Il Gruppo copre 800 miliardi di Euro di transazioni commerciali nel mondo.

Euler Hermes, membro Allianz, è quotata all’ Euronext Paris. Il gruppo e le sue principali società di assicurazione crediti hanno ricevuto il rating AA- da Standard & Poor’s.