Le agenzie di rating continuano a tagliare il rating delle banche. Questa volta si tratta delle banche russe e l’agenzia in questione è la Moody’s. quest’ultima ha cambiato il rating da stabile a negativo, sottolineando che anche il sistema bancario russo ha dei problemi. La causa di tutto è la debolezza economica del sistema bancario della nazione, che si unisce alla difficile situazione generale. Ricordiamo che anche la nazione russa è coinvolta nella crisi economica mondiale: il Pil del Paese è sceso a causa di un abbassamento della domanda di idrocarburi a livello mondiale. Questo ha molto influito sull’economia del Paese che ora si trova in un momento molto difficile. Per quel che concerne il sistema bancario, Moody’s prospetta un aumento dei tassi e, quindi, un peso maggiore sulle tasche dei cittadini.

Da una recente indagine di Mutui.it emerge che gli italiani hanno davvero poca fiducia nei prodotti finanziari a tasso misto proposti dalle banche. Su un campione composto da 400.000 preventivi di mutuo calcolati negli ultimi mesi dagli utenti del sito, solamente il 2% ha scelto la soluzione a tasso misto, segno che soprattutto in periodo di crisi gli aspiranti mutuatari preferiscono i classici finanziamenti a tasso fisso o variabile.

Le banche erogano liquidità molto più difficilmente e questa diffidenza è fortemente percepita dai clienti. Gli spread restano estremamente elevati e la volontà di comprare casa si scontra con la complessità dell’attuale situazione economica italiana. La tentazione è dunque quella di affidarsi alla sicurezza del tasso fisso, ma in tal modo si trascurano i benefici derivanti da forme finanziarie altrettanto valide.

Non tutti sanno che il tasso misto permette di cambiare il tipo di tasso a scadenze prestabilite indicate nel contratto, passando più volte dal fisso al variabile a mutuo in corso. Questo consente di adeguare il finanziamento in base all’andamento del mercato, per sfruttare le attuali tendenze degli indici di riferimento. Altri tipi di mutui “misti” consentono inoltre di esercitare un’opzione, partendo ad esempio da un tasso fisso e passando in seguito, una sola volta, al variabile, fino alla fine del rimborso. Le soluzioni a tasso misto, insomma, garantiscono una grande flessibilità al cliente, ma bisogna ricordare che, per bilanciare i minori vincoli imposti, gli istituti applicano su di essi costi aggiuntivi più elevati.

Sempre dall’indagine di cui sopra emerge che la somma media richiesta dagli italiani che intendono stipulare un mutuo a tasso misto è pari a 147.000 euro, ovvero il 61% dell’immobile da ipotecare. L’età media del richiedente è di 38 anni e la durata media è pari a 25 anni.

La decisione di rendere indisponibile il pagamento in contanti delle pensioni al di sopra dei mille euro, porterà alle  circa 450 mila clienti forzati. Forzati perché questi ultimi saranno costretti ad aprire un conto dove riceveranno la pensione, al di là della loro volontà. Questi pensionati riceveranno a breve una comunicazione dell’Inps con la quale saranno invitati a comunicare entro il mese di febbraio le loro coordinate e come preferiscono riscuotere la pensione che prima ricevevano in contanti. La manovra da poco varata dal Governo Monti prevede, infatti, che le pubbliche amministrazioni devono usare mezzi di pagamento elettronici per erogare quelli che sono pensioni, stipendi e compensi di importo superiore ai 1000 euro. Suddetta decisione rientra nella più ampia lotta al contante, che serve per combattere l’evasione fiscale. Tuttavia, questo comporterà anche mezzo milione di nuovi clienti per le banche e questa potrebbe essere una boccata d’ossigeno.

L’anno appena concluso è stato il più difficile di questo breve secolo, sia dal punto di vista dell’economia mondiale sia dal punto di vista dei mercati finanziari. Sono diminuiti il numero degli operatori di borsa e delle persone che amano il trading online. Questo è stato il primo anno dove il numero dei neo-traders è diminuito.

Piazza affari ha chiuso l’anno con un pessimo -25% totale, che rappresenta la fotografia delle difficoltà del 2011.

Le ragioni di questo tonfo sono le seguenti:

1. Crisi di liquidità degli stati e debiti sovrani al collasso.
2. Paura generalizzata da parte dei piccoli investitori.
3. Speculazioni da parte di grandi investitori

La crisi economica, forse, non è così grave come la vogliono rappresentare ma sicuramente non è da sottovalutare e le riforme che sono state fatte finora sono insufficienti per risolverla del tutto. Inoltre, ora, è assolutamente necessaria una riforma economica per lo sviluppo. Riportare la nostra economia a crescere è fondamentale!

Per chi ama fare trading online il 2012, comunque, potrebbe essere un anno pieno di opportunità straordinarie. Infatti, ci sono varie aziende che hanno azioni con valore molto basso totalmente in contrasto con uno stato finanziario e economico aziendale buoni. Questo succede soprattutto per quelle aziende che sono in crescita ma che appartengono ad un settore in difficoltà.

Insomma, per chi è molto bravo e sa mantenere la calma il 2012 potrebbe portare guadagni importanti.

Vuoi pagare una macchina a rate senza richiedere un finanziamento auto? Utilizza allora la formula del leasing. I leasing auto è una forma di finanziamento personale che ti consente, pagando un canone mensile (simile all’affitto), di entrare in possesso di un autovettura

Il leasing è indirizzato in particolar modo verso le aziende o verso liberi professionisti che hanno a disposizione una partita iva. Il leasing prevede il pagamento di un canone mensile e (qualora si volesse entrare in possesso dell’autovettura) del pagamento di un riscatto finale.

Nel leasing auto, non è il cliente finale ad acquistare l’autovettura ma la società finanziaria, che si sostituirà a questo nell’operazione di acquisto. La macchina, sarà quindi di proprietà della società di leasing mentre il cliente finale sarà il possessore dell’automezzo. Il cliente finale dovrà pagare un canone mensile, per la durata massima di 60 mesi, e solamente pagando il riscatto finale entrerà in possesso dell’autovettura.

Il vantaggi per il cliente finale sono molteplici. Prima di tutto questo tipo di prestito consente di ottenere una flessibilità molto alta rispetto ai normali finanziamenti auto. Grazie al fatto che il leasing auto può essere richiesto anche per il 100% del valore dell’automezzo, il contraente avrà il vantaggio di entrare in possesso dell’autovettura senza dover pagare anticipi. Nel contratto di leasing si possono inserire altri servizi aggiuntivi (assicurazione, manutenzione ecc) evitando così brutte sorprese nel caso in cui la macchina si guastasse. Altro vantaggio molto allettante sono i sgravi fiscali. L’auto infatti non entra a bilancio come bene posseduto ma come costo consentendo quindi di sfruttare il canone a vantaggio del contraente.

Ma ci sono anche alcuni svantaggi, l’automezzo diverrà di proprietà solamente alla scadenza del contratto di leasing e soprattutto dopo il pagamento del riscatto finale, se si decide per esempio di estinguere anticipatamente il contratto si avranno penali maggiori rispetto di un normale finanziamento auto.

La Banca Centrale Europea gestirà i fondi dello European Financial Stability Facility. A partire dal 2013, invece, saranno gestiti anche quelli dell’European Stability Mechanism. A renderlo noto il governatore della banca d’Italia, Ignazio Visco. Con questo, ha sottolineato Visco, Efsf e Esm non saranno più entità di cui si ignora chi è responsabile.

Si pensa in questo modo di riuscire a far risalire il corso dei titoli. Questo accordo è stato raggiunto grazie a un lungo negoziato. Il buffer richiesto dall’Eba serve per coprire il rischio delle banche nel detenere titoli di Stato dell’area euro. Tutto ciò, per il nostro Paese e per il nostro sistema bancario comporta aumenti di capitale di migliore qualità per circa 15 miliardi, entro il mese di giugno 2012. Tutto questo potrebbe creare problemi per il posto di lavoro di chi è impiegato nel settore bancario. Visco ha altresì sottolineato che l’oro detenuto da Bankitalia non sarà usato per ridurre il debito, dato che questo potrebbe accadere in casi drammatici.

L’ufficio studi di Confcommercio rende noto che questo 2011 sarà un Natale molto prudente per quanto riguarda i consumi. Tuttavia, si rende anche noto che non sarà un Natale “disastroso”. A parlare di un Natale non peggiore di quello dello scorso anno sul piano dei consumi è il direttore dell’ufficio in questione, Mariano Bella.

Secondo i dati, il 2012 sarà un anno di recessione per il nostro Paese: tendenzialmente si parla di un calo del Pil dello 0,6% e dei consumi pari allo 0,3%. L’economia riprenderà fiato nel 2013.  Ritornando ai dati del Natale, i dati sottolineano che chi farà i regali diminuisce del 2,4%. Nel commercio cala il settore della tecnologia mentre raddoppiano gli acquisti online. Sui consumi pesano anche alcuni provvedimenti dell’ultimo periodo, come l’innalzamento dell’Iva al 21%.

Assopopolari non ha accettato la decisione di Fitch di declassare otto banche italiane, tra cui alcune Banche Popolari Cooperative. La decisione è stata presa il 25 novembre scorso.

Al margine del Consiglio di Amministrazione di Assopopolari è stato dichiarato che questa decisione  “colpisce in modo particolare le banche retail di media dimensione operanti, di fronte alla concorrenza, in una situazione di asimmetria normativa, venutasi a determinare dalla recente pronuncia dell’Eba, la quale ha stabilito che i titoli del debito pubblico siano contabilizzati ai valori del mercato. Ciò penalizza economicamente e patrimonialmente gli intermediari italiani, con il risultato di ridurne la capacità di finanziarie l’ economia reale”. Sempre nella nota si legge anche che Assopopolari si chiede come sia stato possibile declassare anche banche la cui attività è focalizzata sull’ economia locale, su scenari di ordine macroeconomico.  A margine della nota si legge che  le Banche Popolari italiane seguiranno con attenzione quello che è l’iter della proposta di direttiva della Commissione Europea sulle Società di Rating atta a ridurre l’eccessiva dipendenza delle banche da queste ultime.

Periodo economico duro per l’economia italiana, i titoli in borsa calano, il prezzo oro usato degli italiani finisce in vendita nei negozi delle città, le banche non aiutano le famiglie…loro stessi avvolti da problemi di liquidità. Gli Stati si sono impegnati per dare sostegno alle banche con problemi di liquidità e per questo motivo è stato messo a punto un pacchetto di interventi deciso in sede europea. Le banche con problemi di liquidità stringono anche le condizioni di credito alla clientela e questa è una cosa assolutamente da evitare in un momento così difficile per economia e consumi. In pratica, a causa di suddetti deficit di liquidità, le banche sono portate non solo a concedere meno prestiti ma anche ad alzare i tassi di interesse: questo grava non poco su tutti coloro che richiedono un prestito. Il nostro governo ha varato una serie di misure atte a risolvere la situazione: viene, pertanto, prevista la garanzia dello Stato sulle obbligazioni emesse dalle banche (tanto quelle prive di garanzia che i covered bond). In questo modo si vuole collocare più facilmente i titoli sul mercato e favorire il reperimento delle risorse per le attività. Inoltre si vuole dare alle obbligazioni bancarie il bollino blu dello Stato in modo che si possa accedere ai finanziamenti stanziati dalla Banca Centrale Europea. Quest’ultima, infatti, per concedere dei finanziamenti chiede la garanzia di titoli di buona qualità, ossia quelli pubblici. Ovviamente la Banca d’Italia si riserva di verificare l’adeguatezza del patrimonio e della redditività. Nello specifico, fino al 30 giugno 2012, il ministro  dell’Economia potrà dare il timbro di Stato sulle passività delle banche, con scadenza da tre mesi a 5 anni o, dal gennaio 2012, a sette anni per le obbligazioni garantite durante operazioni di cartolarizzazione. Si deve trattare di strumenti solo in euro, non strutturati, a tasso fisso e che non rappresentino un debito non subordinato né nel capitale né negli interessi. Le banche non devono abusare di suddetto aiuto per conseguire indebiti vantaggi.

Questi sono giorni di grandi abbandoni. Dopo Marchionne che ha dichiarato che la Fiat sarà fuori da Confindustria a partire dal 2012, Diego Della Valle ha deciso di abbandonare Mediobanca. Pertanto, il nuovo patto di sindacato di Mediobanca che nascerà il 1 gennaio 2012 non vedrà la partecipazione di Della Valle e sarà anche più leggero. La disdetta di Della Valle è arrivata entro il termine previsto del 30 settembre. Quanto detto lo si evince da un estratto dell’accordo dal quale emergono anche altre disdette: quella di Commerzbank, Sal.Oppenheim, Santusa, Sofist. Vicent Bollorè, invece, è disposto ad incrementare la sua quota vincolata che passerà dal 5,18% al 5,59%. La decisione di Della Valle ha lasciato tutti a bocca aperta, dato che, proprio negli ultimi mesi, l’imprenditore aveva comprato delle opzioni call su un ulteriore 1,42%. Fonti vicine all’imprenditore fanno presente che probabilmente dietro la decisione c’è la volontà di avere libera disponibilità delle quote, altrimenti vincolate per altri due anni, sino al 2013. Probabilmente, però, a pesare è stato anche il mancato ingresso nel CdA della banca.